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现金贷是否合法? 以后缺钱了怎么办?

2020-02-26 12:27:57

  

  说到现金贷,大家估计都听说过,甚至使用过,因为最近现金贷很火,整顿也很火,新闻充斥了各种平台。

  现金贷可以说让人欢喜让人优,喜的是,现金贷门槛很低,让那些借钱无门的朋友找到了一个快速借钱的渠道,解决了一时的燃眉之急;忧的是现金贷利息普遍很高,低的年化利息50%,中等的年化利息100%,高的甚至可以达到1000%以上,这是赤裸裸的高利贷啊。因为高利息,很多人接触了现金贷之后从此就陷入了死循环,只能不断的借新还旧,有的甚至因为还不起利息而选择跳楼自杀。

  看到这,可能有的朋友就会问了,现金贷利息这么高,闹出了不少事情,那现金贷是否合法呢?

  首先、“现金贷”在很大程度上游离于监管视野之外,对于准入门槛、监管部门、业务限制等,目前法律都没有明确规定。

  其次,目前很多现金贷利息都比较高,虽然有的平台以各种名目收费,绕过利息,但实际的费用加起来已经超过了法律的保护范围。

  根据最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,约定的利率未超过年利率24%,受法律保护;约定的利率超过年利率36%,则超过部分的利息认定无效,不受法律保护,此外,预先在本金中扣除利息的,人民法院应当按照实际出借的金额认定为本金。

  可以看到,目前绝大部分现金贷的利息都超过了年化利息36%的界限,因此是不受法律保护的。因此,如果单纯从现金贷的经营来看,它并不存在非法行为,只是他的行为不受法律保护。

  最后,现金贷一般都有自己的催收手段,甚至有的平台通过恐吓,骚扰,殴打等手段来催收,如果现金贷平台涉及暴利催收,那它就是犯法的,因为借钱是一种民事行为,应该通过起诉等方式来催收,如果现金贷平台擅自利用暴利催收手段给借款人造成人身安全危害,那就是触犯刑法的,必须要承担法律责任。

  那如果借款遭遇“暴力催收”,应该怎么办?

  应对策略:

  一、发短信、微信、打电话轰炸威胁

  应对策略:第一时间把威胁恐吓类短信、微信截图留证,通话内容最好录音,可攒足证据去互联网金融协会投诉,管理人员应该会给你回复。

  二、不雅照片、视频等私自散发

  应对策略:未经允许传播他人信息,就是违法行为, 可直接起诉对方,另外你还可以要求对方赔偿。但最好的防范措施是,照片视频等个人隐私,最好不要用于借钱。

  三、上门暴力催收

  应对策略:我国相关法律规定,非法强行闯入他人住宅,或者经要求退出而无理拒不退出他人住宅的行为,构成非法侵入住宅罪。因此遇到上门暴利催收即刻报警。在这种情况了,不管你自己有没有错,欠多少钱,先得保住小命。

  四、非法扣留或拘禁

  应对策略:想办法报警,这种要债方式已经涉嫌非法拘禁罪;或者跟扣留人员协商,比如承诺多久还钱,要求人身自由,等获得人生自由之后择机报警。

  总之,现金贷虽然好,但是大家不要贪,偶尔借钱应急还可以,但是不要借钱还钱,那样只会陷入死循环。除此之外,既然借钱了就要做好还钱的准备,虽然现金贷暴利催收会受到法律制裁,但是能够按时还钱才是上上之策。

  现金贷急刹车,以后缺钱了怎么办?

  11月21号,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,通知表示由于部分机构开展的“现金贷”业务存在加大的风险隐患。即日起,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务!

  而在12月2日凌晨,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》如约而至,以下是通知的部分内容:

  

通知要求,暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改;未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务;不得向无收入来源的借款人发放贷款,单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限,贷款展期次数一般不超过2次。
通知表示,对于未经批准经营放贷业务的组织或个人,在银监会指导下,各地依法予以严厉打击和取缔;对于借机逃废债、不支持配合清理整顿工作的,加大处罚、打击力度;涉嫌非法经营的,移送相关部门进行查处;金融机构和非银行支付机构停止提供金融服务,通信管理部门依法处置互联网金融网站和移动应用程序。
此外,通知还明确了网络小额贷款、现金贷业务清理整顿的责任主体。

  

  现金贷的野蛮生长,最终还是要被抑制。正所谓树大招风,年化利率高达596%的现金贷简直就是高利贷的网络版。

  新规的落地,更有利于像微粒贷、借呗、花呗、京东白条这些高效率、低利率的“正规军”发展,有效的整顿、监管才能有利于借贷行业的健康发展。那么,严格监管之下,以后缺钱怎么办?

  第一招:选择正规军

  面对严格的监管,从各种口子“薅羊毛”显然是不切实际的。面对真正缺钱的人,想申请网贷,还是目前最受欢迎的两大借贷产品:借呗、微粒贷。这两个产品受央行监管,正规,安全,适合有资金需要,短期周转的人士使用。

  第二招:凡事靠自己

  借贷是一种需求,如果赚钱的速度,超过花钱的速度,每个月的储蓄盈余分分钟比网上的现金贷额度还多。这世界上没有哪一种来钱方式,比自己去挣钱,更让人踏实了。这次现金贷监管,也提醒了我们,在互联网快速发展下,并不是所有东西有非常健全和利民的,现金贷的商业本质还是赚钱。

  第三招:回归传统借贷

  既然网络贷款各种受限、严控,那么申请贷款还是要回归传统借贷模式。也就是说线下申请

  传统借贷模式的好处:

  1、真正了解客户的需求,暖心

  2、客户可以找到借款主体,放心

  3、一对一专业服务,顺心

  4、传统借贷额度大于网贷,开心